+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Влияние ипотечного кредитования на экономическое развитие страны


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Ипотека — это способ обеспечения обязательства заемщика перед кредитором залогом недвижимого имущества, заключающийся в праве кредитора получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества. Предметом ипотеки могут быть индивидуальные и многоквартирные жилые дома, квартиры, земельные участки, здания, сооружения и иное недвижимое имущество. Ипотечное жилищное кредитование граждан имеет ряд отличительных черт: 1 Кредиты носят целевой характер и предоставляются гражданам на цели приобретения жилья или строительства индивидуального жилья; 2 Обеспечением кредита, как правило, является жилье, приобретаемое с помощью кредита, или в случае строительства индивидуального дома залог земельного участка. На срок кредита недвижимость находится в залоге, и в случае дефолта заемщика кредитор может покрыть свои потери путем обращения взыскания на предмет залога; 3 Срок погашения кредита кредитный период достаточно длителен — как правило, лет и более; 4 Обычно в течение кредитного периода заемщик регулярно выплачивает не только проценты, но и часть суммы основного долга, так что к концу кредитного периода основной долг полностью погашается. Величина первоначального взноса имеет существенное значение.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека в Европе и других странах. Какие там условия

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Содержание:

Роль банков с государственным участием на рынке ипотечного кредитования

В статье рассматривается значение ипотечного кредитования для социально-экономического развития общества, а также проблемы и перспективы повышения доступности ипотеки для граждан страны и Костромской области. Ипотечное кредитование оказывает существенное влияние на экономическое и социальное развитие страны, причем это влияние носит многосторонний характер. С одной стороны, ипотека позитивно воздействует на развитие реального сектора экономики.

Для постоянного роста совокупного производства необходимо, чтобы часть сбережений от совокупного дохода направлялась через инвестиции на развитие производства. Тогда возникает цепная реакция наращивания экономических показателей. Ипотека способствует реализации построенных домов, рост же строительства вызывает оживление в производстве строительных материалов и конструкций, строительного и дорожного машиностроения, в деревообработке , производстве мебели и т.

Промышленное ипотечное кредитование дает возможность модернизировать производство, что приводит к повышению качества и конкурентоспособности продукции — все это ведет к увеличению экономического потенциала страны. Большое значение ипотека также имеет для повышения стабильности и эффективности функционирования банковской системы страны. Во всем мире ипотечное кредитование давно уже стало классическим направлением банковской деятельности.

Обеспеченные кредиты более безопасны для банков, т. Снижению риска при ипотечном кредитовании также способствует целевой характер ссуд. Развитие ипотечного кредитования оказывает положительное влияние на преодоление социальной нестабильности в обществе в связи с тем, что ипотека способствует созданию дополнительных рабочих мест в строительстве и других отраслях. Однако наибольший интерес для нашей страны ипотечное кредитование представляет как способ формирования системы обеспечения доступным жильем российских граждан, основанной на рыночных принципах приобретения жилья за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов.

Жилищный вопрос по-прежнему остается одним из самых острых проблем России. Однако, несмотря на то, что в последние годы жилья стало строится больше, оно не стало доступнее. Скачкообразный рост цен на жилье в году привел к тому, что оно оказалось по карману только самым обеспеченным россиянам, и без того не обремененным жилищными проблемами.

Москва сегодня занимает шестое место в рейтинге городов мира с самыми дорогими апартаментами. Наиболее популярным предложением такого рода на столичном рынке сейчас является трех - или четырехкомнатная квартира стоимостью 3—3,5 млн долларов [6]. Фактически единственным реальным способом приобретения жилья для россиян является ипотека. В настоящее время объем российского рынка ипотечного кредитования существенно меньше, чем в странах с развитой экономикой.

Так, например, в США ипотечный рынок оценивается триллионами долларов, в нашей стране — около миллиона долларов. Тем не менее, все больше наших граждан использует эту возможность решить свою жилищную проблему. В г. Доступность ипотеки определяется стоимостью жилья, сроком выдачи кредита, размером первоначального взноса и величиной процентной ставки. К настоящему времени на отечественном ипотечном рынке сроки кредитования фактически сравнялись с зарубежными. Если год-два назад максимальный срок кредита в большинстве банков составлял 10, редко — 15 лет, то сегодня существует возможность оформить ипотеку и на 27—30 лет.

Процентная ставка год от года уменьшается, и, видимо, будет снижаться далее. Но это зависит не столько уже от самих участников ипотечного рынка, сколько от общеэкономической ситуации в стране. Уменьшение платежей по кредиту и, соответственно, того уровня дохода, при котором человек способен рассчитывать на ипотеку, реально за счет более длительного срока кредитования.

В этом случае сумма займа распределяется на десятилетия, уменьшаясь в части ежемесячных выплат. Здесь большое значение имеет растущая конкуренция между банками, что и ведет к облегчению условий кредитования. Привлекательной для массового потребителя выглядит такая услуга, как рефинансирование ипотечного займа — возможность сменить банк и условия кредитования до истечения срока кредита. Оформляя кредит, человек может надеяться, что через несколько лет, когда рыночные условия изменятся, у него появится шанс уменьшить выплаты.

Такая услуга становится неплохим конкурентным преимуществом. В наибольшей степени мешают развитию ипотеки высокие цены на жилье. В мировой практике существует такой показатель надежности и доступности ипотечного кредита, как соотношение стоимости недвижимости к годовому доходу семьи. В высокоразвитых странах этот показатель составляет 2—3,5.

Считается, что рынок жилья и ипотечного кредитования могут нормально функционировать, если это соотношение не превышает 4,5 [2]. Коэффициент, характеризующий отношение стоимости жилья к совокупному семейному доходу в России, астрономически высок из-за искаженной стоимости жилья, приближенной к западным ценам и, даже в ряде случаев, превышающей их, и крайне низких доходов граждан. Сегодня ипотека рассчитана на верхний сегмент среднего класса — людей, имеющих возможность скопить первоначальный взнос и выплачивать проценты по кредиту.

Эти заемщики также должны иметь стабильную высокооплачиваемую работу. Российских граждан на пути к ипотеке сдерживают и психологические моменты. Во-первых, неуверенность в завтрашнем дне. Не все россияне могут убедить себя, что через 10, 20 и 30 лет уровень их платежеспособности не понизится.

Во-вторых, нежелание платить за жилье больше, чем оно стоит. Развитие ипотечного кредитования, увеличение его доступности способствовали бы решению насущных социально-экономических проблем и в нашем регионе.

В Костромской области около 30 тыс. За годы рыночных реформ произошло сокращение жилищного строительства почти в 5 раз, с тыс. В условиях недостаточного бюджетного финансирования бесплатное жилье сведено к минимуму. В настоящее время Администрация г. В списках участников программы стоит 90 молодых семей [1]. Однако эти меры, конечно, не могут существенно повлиять на ситуацию с обеспечением жильем населения города.

Кроме того, заложенные в бюджетах средства обесцениваются постоянным повышением цен на жилье. Таким образом, задача развития ипотечного кредитования в нашей области весьма актуальна. Рынок ипотечных кредитов в Костромской области достаточно широко представлен филиалами и представительствами крупных банков страны: Сбербанка России, Газпромбанка, БИН-банка, ВТБ 24, Росселькомбанка, Европейского трастового банка, которые предлагают 63 ипотечные программы для приобретения жилья в кредит как в строящихся домах, так и на вторичном рынке недвижимости.

Предельный срок, на который банки предоставляют физическим лицам ипотечный кредит, равен 30 годам [6]. Ипотечные программы отличаются условиями залога по кредиту, минимальной и максимальной суммой кредита, размерами комиссий, взимаемых банками за выдачу кредита, за открытие и ведение счета и прочее.

Отличаются и требования банков к возрасту клиента. Некоторые банки, в частности, Газпромбанк, исходят из того, что заемщик должен быть старше 18 лет, в других банках, в частности, в БИН-банке, нижняя возрастная планка составляет 21 год. Верхний возрастной предел для получения ипотечного кредита Европейским трастовым банком установлен в 75 лет, а ВТБ 24 — в 65 лет [6]. Требования банков отличаются и по размеру первоначального взноса по ипотеке.

Однако при всем разнообразии ипотечных программ для большинства жителей Костромской области ипотека недоступна. Соотношение стоимости жилья 18,3 тыс. Успешное развитие ипотечного кредитования в нашей стране возможно только при проведении последовательной государственной политики, направленной на формирование макроэкономических условий, способствующих повышению доступности ипотечных кредитов для заемщиков.

Это меры по контролю за уровнем инфляции, динамикой обменного курса рубля, повышению доходов граждан, снижению процентных ставок, совершенствованию законодательной базы, развитию конкуренции между банками.

Косарева, А. Приоритетные национальные проекты [Электронный ресурс]. Официальный сайт Санкт-Петербургского ипотечного агентства [Электронный ресурс]. Регистрация Войти. Роль ипотечного кредитования в социально-экономическом прогрессе общества и перспективы его развития в России. Andzor Фофонов. УДК Получить полный текст. Интересные новости Важные темы Обзоры сервисов Pandia.

Банковская система. Правовая основа. Россия - темы, архивы, порталы. Города России. Российская империя. Основные порталы построено редакторами. Интересные фотоблоги. Каталог авторов частные аккаунты. Все права защищены Мнение редакции может не совпадать с мнениями авторов. Мы признательны за найденные неточности в материалах, опечатки, некорректное отображение элементов на странице - отправляйте на support pandia.

Инфраструктура кредитного рынка: зарубежный опыт и проблемы развития в России или автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук специальностей Инфраструктура кредитного рынка: зарубежный опыт и проблемы развития в России — часть 1 - общая характеристика работы Инфраструктура кредитного рынка: зарубежный опыт и проблемы развития в России — часть 2 - продолжение общих характеристик работы, основные положения Инфраструктура кредитного рынка: зарубежный опыт и проблемы развития в России — часть 3 - продолжение основных положений работы: схемы функционирования торгово-организационных и информационных институтов ИКР Инфраструктура кредитного рынка: зарубежный опыт и проблемы развития в России — часть 4 - продолжение основных положений работы Инфраструктура кредитного рынка: зарубежный опыт и проблемы развития в России — часть 5 - список опубликованных работ по теме диссертации.

Авторам Открыть сайт Войти Пожаловаться. Архивы Все категории Архивные категории Все статьи Фотоархивы. Лента обновлений Педагогические программы. Правила пользования Сайтом Правила публикации материалов Как сделать запрос на удаление материала Политика конфиденциальности и обработки персональных данных При перепечатке материалов ссылка на pandia.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


1.1. Социально-экономическая сущность и роль ипотечного кредита в рыночной экономике

Ипотечный кризис в США англ. Этот кризис стал началом финансового кризиса — годов , переросшего в мировой экономический кризис. Увеличение доли субстандартных кредитов [ком. В то же время процентные ставки по ипотечным кредитам с плавающей ставкой начали повышаться, что повлекло за собой повышение размера ежемесячных выплат и привело к резкому росту количества случаев невыполнения обязательств по кредитам.

На главную страницу. Тематика журнала.

Как следствие, объёмы продаж автогигантов начали сокращаться. Впервые в мировой истории государство объявило дефолт по внутреннему долгу, номинированному в национальной валюте. В предбанкротном состоянии находилось множество компаний. Произошло сокращение темпов роста российской экономики. Регистрация пройдена успешно!

Влияние ипотечного кредитования на экономику

Вскоре после краха рынка недвижимости всё большее число заёмщиков было не в состоянии выполнять свои обязательства по субстандартным ипотечным кредитам и по ипотечным кредитам с плавающей процентной ставкой. Поскольку они были уверены в долгосрочном росте цен на жилую недвижимость, они были склонны принимать на себя трудновыполнимые обязательства по ипотечным кредитам, рассчитывая на проведение рефинансирования на более благоприятных условиях, а также из-за наличия привлекательных инновационных предложений например, кредитов с низкими первоначальными выплатами. Кроме того, во многих случаях потребители, которые могли бы претендовать на стандартные условия кредитования, получили субстандартные ипотечные кредиты, хотя и соответствовали требованиям Федеральной корпорации жилищного ипотечного кредита Freddie Mac и Федеральной национальной ипотечной ассоциации Fannie Mae. Это произошло из-за сокращения влияния предприятий с государственным участием Freddie Mac , Fannie Mae в сфере ипотечного кредитования и улучшения позиций частных компаний-кредиторов [1]. Секьюритизация ипотечных кредитов из группы самого высокого риска осуществлялась частными инвестиционными банками и, как правило, в отличие от предприятий с государственным участием, обладающих определённым влиянием и занимающих сильное положение на рынке, эти банки не могли воздействовать на инициаторов кредитов [1]. Его роль становится особенно заметной для страны в период выхода из экономического кризиса. Для постоянного роста совокупного производства, и, следовательно, совокупного дохода и совокупного потребления необходимо, чтобы часть сбережений от совокупного дохода направлялась через инвестиции в развитие производства.

1.1. Сущность ипотечного кредитования и его роль в экономике

Любая рыночная экономика не может существовать без такой составляющей как ипотечное кредитование. Ипотечное кредитование влияет на все сферы жизни, подталкивая прогресс бизнеса и отражая закономерности развития банковской системы. Такое кредитование продвигает в росте не только банковский сектор, но и промышленность, строительный сектор, сельское хозяйство и многое другое, существенно дополняя реальный сектор экономики. Ипотечное кредитование может оживить рынок капиталовложений и побороть инвестиционно-финансовые кризисы при правильном государственном контроле.

Защита диссертации состоится 28 ноября года в 14 часов на заседании диссертационного совета Д

You can help correct errors and omissions. See general information about how to correct material in RePEc. For technical questions regarding this item, or to correct its authors, title, abstract, bibliographic or download information, contact: CyberLeninka The email address of this maintainer does not seem to be valid anymore.

Снижение процентов по кредитам: реально ли этого добиться

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Хусиханов Резван Умарович. Развитие национальных рынков ипотечного кредитования в условиях глобального финансово-экономического кризиса: диссертация

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Осторожно, ипотека! Как банки обманывают людей с процентной ставкой

Глава 1. Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений. Ипотечное кредитование выступает существенным фактором экономического и социального развития страны. Его роль становится особенно заметной для страны в период выхода из экономического кризиса. Для постоянного роста совокупного производства, и, следовательно, совокупного дохода и совокупного потребления необходимо, чтобы часть сбережений от совокупного дохода направлялась через инвестиции в развитие производства. Тогда может возникнуть цепная реакция наращивания экономических показателей.

Мировой финансовый кризис 2008 года и последствия для России

Приглашаем к сотрудничеству авторов научных статей. Срок публикации - от 1 месяца. Задача обеспечения граждан доступным жильем, в первую очередь через механизмы ипотечного жилищного кредитования, по-прежнему является важнейшей в сфере социально-экономического развития нашего государства. Однако, ухудшение экономической обстановки во второй половине года в России, спровоцированное, во-первых, стремительным снижением цен на энергоресурсы , продажа которых составляет значительную часть в доходах российского бюджета, а во-вторых, введением экономических санкций против РФ, может поставить под сомнение устойчивое развитие ипотечных инструментов в стране. Так, если после кризиса гг. Рост процентных ставок по ипотечным продуктам в совокупности со снижением реальных доходов населения под воздействием инфляции, больно ударит по извечной российской проблеме — доступности ипотечных жилищных кредитов для населения. В этой связи, вопросы государственного регулирования ипотечного рынка с целью предотвращения его спади или стагнации на сегодняшний день особенно актуальны. Анализ макроэкономической ситуации в России в году.

При этом развитие рынка ипотечного жилищного кредитования может 2) регулирование темпов развития экономики страны и ее отдельных отраслей ; поддержки ипотечного кредитования объясняется влиянием ипотечного.

Ипотечный кредит — одна из форм деятельности финансовых учреждений, предусматривающая выдачу долгосрочной ссуды под залог недвижимого имущества. Само понятие ипотека обозначает публичный залог, который гарантирует возвращение денежных средств кредитору [3]. По договору о залоге недвижимого имущества договору об ипотеке одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом [10].

Денис Федоров: Ипотечное кредитование в России – пациент скорее жив, чем мертв

Мы попросили экспертов прокомментировать данную ситуацию, сложившуюся на рынке ипотечного кредитования. Как вы считаете, способствует ли доминирование госбанков развитию рынка ипотечного кредитования? Или, наоборот, таит в себе скрытую опасность? Госбанки занимают и будут пока занимать значительную долю в объеме выдач рынка ипотеки.

Влияние ипотечного кредитования на экономическое развитие страны

В условиях кризиса, государством предпринимаются меры по улучшению условий рынка недвижимости. Николай Александрович, какие события ожидаются по данной теме? Есть и позитивные моменты: расширяется перечень целей, на которые можно использовать средства дольщиков, появляются нормы, ставящие заслон на пути потребительского терроризма. Есть что обсудить.

На протяжении последних лет внимание к ипотечному жилищному кредитованию динамично возрастает.

Российский ипотечный рынок переживает вполне естественные проблемы, связанные с общим ухудшением экономической ситуации в стране за последние два-три года, отмечает эксперт. Стабилизация экономической ситуации в России в текущем году, по всей видимости, не обошла стороной и такой важный сектор банковской сферы, как ипотечное кредитование. Всего же, за 9 месяцев года было выдано ,6 тыс. Однако, на данный момент понятно, что имевшие место прогнозы возможного коллапса системы ипотечного кредитования, а в более широкой перспективе, и рынка недвижимости в целом, еще в г. Возникшие проблемы локализовались преимущественно в строительной отрасли и не привели к тому выраженному негативному влиянию на финансовую систему страны в целом, как это произошло во время ипотечного кризиса г.

Влияние ипотеки на развитие экономики России

В статье рассматривается значение ипотечного кредитования для социально-экономического развития общества, а также проблемы и перспективы повышения доступности ипотеки для граждан страны и Костромской области. Ипотечное кредитование оказывает существенное влияние на экономическое и социальное развитие страны, причем это влияние носит многосторонний характер. С одной стороны, ипотека позитивно воздействует на развитие реального сектора экономики. Для постоянного роста совокупного производства необходимо, чтобы часть сбережений от совокупного дохода направлялась через инвестиции на развитие производства. Тогда возникает цепная реакция наращивания экономических показателей. Ипотека способствует реализации построенных домов, рост же строительства вызывает оживление в производстве строительных материалов и конструкций, строительного и дорожного машиностроения, в деревообработке , производстве мебели и т. Промышленное ипотечное кредитование дает возможность модернизировать производство, что приводит к повышению качества и конкурентоспособности продукции — все это ведет к увеличению экономического потенциала страны.

Склярова Э. В статье рассмотрено — современное состояние жилищного ипотечного кредитования в сложившихся социально-экономических условиях, влияние ипотечного кредитования на развитие сектора жилищного строительства и экономики России в целом. The following questions are considered in the article — a current state of housing mortgage housing credit in the prevailing socioeconomic conditions, influence of mortgage credit on developing of home construction activity and the economy of Russia in general.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. sporecidro

    прочитал с большим интересом - очень очень понравилось

  2. Степанида

    Возможно, я ошибаюсь.

  3. Бронислава

    На мой взгляд, это интересный вопрос, буду принимать участие в обсуждении.